Enviar e receber dinheiro do exterior com provedores online se tornou uma alternativa popular em comparação aos serviços oferecidos por bancos tradicionais. Entre as alternativas de conta internacional disponíveis no mercado, qual escolher? Wise ou Nomad?
No artigo a seguir, compare as taxas e os recursos de cada plataforma para encontrar o provedor mais adequado às suas necessidades.
Nomad ou Wise: qual é o melhor?
Tanto a plataforma Wise quanto o banco digital Nomad oferecem contas internacionais que permitem o uso de moedas estrangeiras. A grande diferença é que a Nomad tem uma conta em dólar sediada nos Estados Unidos, enquanto a conta multimoedas da Wise permite converter e guardar mais de 40 moedas diferentes.
Para quem precisa apenas do dólar ou tem a intenção de investir no exterior, a Nomad conta com recursos interessantes. No entanto, se a sua intenção é operar em diferentes países e em diferentes moedas, a Wise pode ser a solução ideal.
Wise ou Nomad: As partes importantes
| Wise | Nomad |
|---|---|
| Taxas | Taxa de câmbio média do mercado |
| Tarifas | Tarifa de envio com IOF incluso |
| Velocidade | Instantâneo ou até 2 dias úteis |
| Serviço | Online, pelo site ou aplicativo |
| Segurança | Totalmente regulamentado e licenciado |
| Reviews (TrustPilot) | 4,4 estrelas, excelente, mais de 189 mil avaliações |
| Reviews (Reclame Aqui) | Nota 7.9/10, bom, 4744 reclamações respondidas |
Wise ou Nomad: Vantagens e desvantagens
| Wise | Nomad |
|---|---|
| ✔️ Taxa de câmbio média de mercado sem margem de lucro | ✔️Taxas transparentes |
| ✔️Suporte para mais de 40 moedas e 70 países | ✔️Cartão de débito internacional |
| ✔️Contas para pessoa física e jurídica* | ✔️Conta em dólares americanos |
| ✔️Cartão de débito internacional | ✔️Acesso a investimentos e outros serviços financeiros nos EUA para brasileiros |
Wise ou Nomad: Comparativo
Na comparação entre Wise ou Nomad, a escolha do melhor provedor vai depender, principalmente, dos serviços que você precisa e para onde está enviando dinheiro.
A Nomad é uma fintech que oferece conta corrente, cartão de débito e diversos serviços financeiros em USD para brasileiros. Os clientes da empresa podem receber dinheiro de qualquer lugar do mundo em dólares, mas só conseguem enviar para contas americanas e sempre utilizando a taxa média de câmbio sem margem de lucro.
Leia também: Aproveitar o dólar baixo com a Nomad
A Wise tem suporte para mais moedas e permite o envio para mais de 70 países. Além de usar a taxa de câmbio de mercado, a empresa adota uma política de transparência total de tarifas, informando todos os valores a serem aplicados em simulações no aplicativo ou site.
De acordo com a nossa comparação, as transferências realizadas pela Wise são mais rápidas e baratas. Portanto, se você precisa enviar e receber dinheiro em várias moedas e países diferentes, a Wise é a sua melhor aposta para reduzir os custos com transações internacionais.
Sobre Wise e Nomad
A Wise foi lançada com o nome TransferWise em 2011 como um provedor de transferências internacionais de baixo custo. Atualmente, a empresa tem mais de 13 milhões de clientes e também oferece contas pessoais e empresariais para gerenciar moedas, receber remessas e gastar usando um cartão de débito vinculado à conta.
Com a conta multimoeda da Wise, você também pode enviar transferências para mais de 70 países, em mais de 40 moedas diferentes, além de ter dados bancários em dólar, euro, libra e outras moedas, para usar seu dinheiro como um local. A Wise também fornece o cartão de débito internacional para ser usado em saques e compras em mais de 170 países.
A Nomad é uma fintech fundada em 2019 por Patrick Sigrist, Marcos Nader e Eduardo Haber com o objetivo de facilitar o acesso dos brasileiros aos produtos e serviços financeiros americanos. Hoje, a empresa é regulada pelo Banco Central do Brasil e conta com uma carteira de mais de 300 mil clientes, com planos de atingir a marca de 1 milhão até o final de 2022.
A empresa permite que os clientes tenham uma conta corrente em dólares americanos e recebam transferências de qualquer lugar do mundo na mesma moeda.
Como a Nomad e a Wise funcionam
Para usar a Wise, você precisa criar uma conta e apresentar algum documento de identificação, dependendo do tipo de transferência que será realizada. Assim que a conta estiver ativa, o envio de dinheiro para o exterior pode ser feito pelo site ou aplicativo da empresa:
- Faça login na sua conta
- Toque no botão “Enviar dinheiro” no site ou “Envie” no app
- Digite quanto deseja transferir ou quanto precisa que o destinatário receba
- Informe o tipo de transferência que deseja fazer (conta pessoal ou empresarial)
- Preencha os seus dados pessoais
- Insira os dados bancários do destinatário, como número da conta ou e-mail
- Confira os detalhes da transferência
- Escolha o método de pagamento da transferência
- Pronto! Agora você pode acompanhar o pagamento no app
As transferências da Wise são feitas através da rede de contas bancárias locais da empresa, permitindo que o dinheiro seja enviado com rapidez e sem a cobrança de taxas com bancos intermediários.
Ao fazer uma transferência em BRL, o dinheiro é enviado para a conta local da Wise no Brasil. Em seguida, a empresa efetua o pagamento do valor equivalente na moeda da sua preferência, a partir de uma de suas contas no país de destino.
Dessa forma, nenhum dinheiro realmente se move através das fronteiras. O envio é realizado de forma mais rápida e barata do que os métodos tradicionais de transferências internacionais.
Como abrir uma conta na Nomad ou na Wise?
A Wise e a Nomad têm contas 100% digitais que podem ser abertas de forma simples e rápida. Veja as etapas de cada provedor a seguir.
Wise
Para abrir uma conta da Wise, siga o passo a passo:
- Visite o site ou aplicativo da Wise e clique em “Criar conta”;
- Informe o seu país de residência e estado;
- Informe o seu telefone e faça a verificação de segurança;
- Crie uma senha segura.
Antes de fazer um envio, será preciso validar a sua conta apresentando um documento de identificação válido.
Leia mais sobre como abrir uma conta Wise no Brasil.
Nomad
Veja como abrir a sua conta Nomad:
- Baixe o aplicativo da Nomad;
- Preencha as informações solicitadas (nome, data de nascimento, telefone e CPF);
- Crie a sua senha;
- Informe os seus principais interesses;
- Informe seu endereço completo;
- Envie fotografias de um documento de identidade;
- Grave um vídeo de 5 segundos mostrando o seu rosto e segurando o passaporte. Você ainda deverá falar a frase “Eu autorizo a abertura de conta na Nomad”.
Leia também: Código Nomad PARTIUSERNOMADE: ganhe até $20 de cashback
Cartão Wise vs. Cartão Nomad
A Wise e a Nomad oferecem cartões de débito internacionais para o uso em compras e saques no exterior. Ambos os provedores contam com versões físicas e digitais dos seus cartões, aceitos em diversos países. Apesar disso, diferem no número de moedas suportadas.
Cartão Wise
O cartão de débito internacional da Wise permite compras em estabelecimentos físicos e digitais, além de saques no exterior. Com a bandeira Mastercard, ele está vinculado à conta multimoeda do provedor, que permite guardar mais de 50 moedas, e é aceito em mais de 170 países.
A Wise oferece cartões na versão digital e permite o seu cadastro no Google Pay ou Apple pay. Para solicitar, basta entrar na sua conta Wise e visitar a aba “Cartões”.
Cartão Nomad
A Nomad também oferece um cartão de débito internacional da bandeira Mastercard, aceito em mais de 35 milhões de estabelecimentos ao redor do mundo. Sem anuidade ou taxa de ativação, ele está disponível nas versões física e digital e pode ser vinculado a carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay.
Para solicitar o cartão, basta acessar o aplicativo e seguir o caminho “Cartões” > “Cartão Físico” > ” Solicite seu cartão”.
Qual tem a melhor taxa? Wise ou Nomad?
A estrutura de taxas da Nomad é formada pela cobrança de uma taxa de serviço de até 2% sobre o valor da remessa, que varia de acordo com o Programa de Taxa de Serviço Regressiva. Além disso, a empresa cobra uma taxa de câmbio comercial sem acréscimo da margem de lucro e o IOF em todas as suas transações.
Também há cobrança de uma taxa de USD 10,00 para o envio de dinheiro para contas americanas. Esse valor também é cobrado quando os clientes da Nomad enviam dinheiro de volta para uma conta no Brasil.
A Wise tem uma política de transparência total nas taxas aplicadas em suas transações. Assim como a Nomad, a fintech utiliza a taxa de câmbio média do mercado nas conversões de moedas e não adiciona margem de lucro. As outras tarifas cobradas pela Wise são:
- Taxa variável: a partir de 0,43% e varia de acordo com a moeda
- IOF: imposto sobre operações financeiras com alíquota de 1,1% para envio a contas de mesma titularidade e 0,38% para transferências a terceiros
Taxa de câmbio
Tanto a Wise quanto a Nomad utilizam o câmbio comercial em suas operações. Isso significa que o usuário paga o valor da moeda no mercado, sem as tarifas adicionais aplicadas na cotação turismo.
Wise ou Nomad: qual é o mais barato?
Provedores especializados como Wise ou Nomad geralmente são uma maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior em comparação com os bancos. A seguir, como um exemplo, veja o quanto custará em BRL para enviar pagamentos em diferentes quantias para USD e EUR pela Wise*:
- BRL>1000 USD: BRL 108,77 de tarifa, já incluso IOF
- BRL>5000 USD: BRL 532,60 de tarifa, já incluso IOF
- BRL>1000 EUR: BRL 116,03, já incluso IOF
- BRL> 5000 EUR: BRL 570,05, já incluso IOF
É importante notar que a simulação de transferências internacionais está disponível apenas para correntistas da conta Nomad. Portanto, a plataforma não permite fazer a simulação antes de enviar as transferências e, com isso, não é possível fazer a comparação e saber qual provedor é o mais barato.
Wise ou Nomad: qual é o mais rápido?
O tempo que a Nomad leva para enviar dinheiro para os EUA depende das características da transferência. As remessas enviadas para contas Nomad demoram até 1 dia útil para serem concluídas após a comprovação do pagamento, já os envios para outras contas bancárias americanas demoram até 3 dias úteis.
A Wise é especialista em pagamentos internacionais rápidos e eficientes. Por usar a sua própria rede de contas bancárias para movimentar o dinheiro no exterior, a empresa consegue processar o envio de dinheiro instantaneamente ou em até 2 dias úteis.
No entanto, o tempo exato de entrega depende de vários fatores, como: país de destino, moeda e da forma de pagamento utilizada. A plataforma exibe o tempo estimado de chegada do dinheiro ao destinatário antes mesmo de você concluir a transação.
Qual é o mais seguro? Nomad ou Wise?
A Wise e a Nomad são igualmente seguras. Ambos os provedores são totalmente licenciados e regulamentados. Além disso, usam tecnologia inteligente e equipes dedicadas para manter o dinheiro e os dados dos clientes seguros.
A Nomad é licenciada pela Securities and Exchange Comissions (SEC), um órgão americano que licencia empresas a concederem consultoria de investimentos. Além disso, é regulamentada pelo Banco Central do Brasil.
A Wise está regulamentada pela FCA no Reino Unido, FinCEN nos EUA e outros órgãos reguladores globais em todo o mundo. Além disso, é autorizada a atuar no Brasil pelo Banco Central.
Qual é o mais fácil de usar? Nomad ou Wise?
Criando uma conta: crie uma conta online ou pelo aplicativo da Wise e Nomad
Fazendo uma transferência: a Wise permite o pagamento da remessa por transferência bancária e pagamentos com cartão físico de débito ou crédito. Na Nomad é possível fazer pagamentos utilizando o saldo da conta, transferência via TED e PIX.
Formas de enviar dinheiro: envie transferências entre contas do mesmo provedor ou diretamente para a conta bancária do destinatário com a Wise ou Nomad
Línguas: os serviços da Nomad estão disponíveis em português e inglês. A Wise oferece suporte em 15 idiomas, além de atendimento multilingue
Quantidades mínimas e máximas: a Nomad tem um valor mínimo de transferência equivalente a USD 1,00 e máximo de USD 5.000 por dia. Na Wise, os limites de envio podem variar de acordo com o país de destino
Nomad ou Wise: qual possui as melhores avaliações?
A Wise e a Nomad têm boas notas na plataforma Reclame aqui. A Wise tem uma pontuação geral de 7.9/10, considerada como boa, e respostas a 98,3% das reclamações respondidas (24/05/2023).
Já a Nomad tem a pontuação geral de 8.0/10, considerada ótima, e respostas a 99,9% das suas reclamações (24/05/2023).
Moedas suportadas
A Nomad é uma conta americana que aceita apenas dólares, enquanto a Wise suporta mais de 50 moedas e permite pagamentos para mais de 70 países.
Qual funciona em mais paises?
Os dois provedores têm grande aceitação internacional. A Wise permite pagamentos para mais de 70 países e tem um cartão de débito internacional aceito em mais de 170 países. Já a Nomad é aceita em mais de 180 países e territórios.
Apesar disso, a Nomad trabalha apenas com o dólar e a Wise permite converter e usar mais de 50 moedas, o que facilita e barateia as operações em países diferentes.
Qual provedor é o melhor? Nomad ou Wise?
Tanto a Wise quanto a Nomad possuem recursos interessantes que atendem às diferentes necessidades dos clientes.
A Nomad oferece conta corrente, produtos e serviços bancários americanos para brasileiros. Ao abrir uma conta online na fintech, você pode guardar saldo, enviar dinheiro em dólares para os EUA, fazer investimentos e compras com seu cartão físico utilizando a moeda estrangeira.
A Wise, por outro lado, oferece uma conta internacional com acesso a dados bancários internacionais para receber e enviar transferências para 9 países como um local.
Com a sua conta multimoeda, você ainda pode guardar, converter, enviar e receber dinheiro em mais de 50 moedas e para mais de 70 países. Além disso, o cartão de débito vinculado à conta pode ser usado para saques e pagamentos em mais de 170 países.
Ambas empresas utilizam a taxa de câmbio média de mercado sem margem de lucro nas conversões, mas a Wise tem uma forte política de transparência e garante envios mais rápidos que a Nomad.
Diante disso, a Nomad é ideal para quem envia e recebe transferências regularmente dos EUA. Enquanto a Wise pode ser a melhor opção para os clientes que enviam e recebem remessas em várias moedas e países diferentes.
Qual é melhor Nomad ou Wise?
Tanto o Nomad quanto o Wise são ótimas opções para quem busca serviços financeiros internacionais, mas cada um possui suas vantagens e desvantagens. A escolha ideal dependerá das suas necessidades e prioridades específicas.
Vantagens da Nomad
- Sem taxas de transação internacionais: Ideal para quem faz muitas transações internacionais, pois não há cobrança de IOF.
- Conta multimoeda: Permite ter saldo em diversas moedas, facilitando a conversão e gestão de diferentes tipos de câmbio.
- Cartão de débito internacional: Permite sacar dinheiro em caixas eletrônicos e realizar compras em diversos países.
- Aplicativo intuitivo: O aplicativo é fácil de usar e oferece diversas funcionalidades para gerenciar suas finanças.
Desvantagens da Nomad
- Taxa de conversão de câmbio: A taxa de conversão de câmbio do Nomad pode ser um pouco menos vantajosa do que a de outros serviços.
- Limite de transações mensais: Há um limite mensal para transações internacionais, o que pode ser um problema para quem faz grandes transferências.
- Suporte ao cliente limitado: O suporte ao cliente do Nomad pode ser um pouco lento e limitado.
Vantagens da Wise
- Taxa de conversão de câmbio transparente: O Wise oferece uma taxa de conversão de câmbio transparente e competitiva, sem taxas escondidas.
- Transferências internacionais rápidas: As transferências internacionais com o Wise são geralmente rápidas e eficientes.
- Suporte ao cliente multilíngue: O Wise oferece suporte ao cliente em diversos idiomas, incluindo português.
- Integração com software de contabilidade: O Wise se integra com diversos softwares de contabilidade, facilitando a gestão financeira de empresas.
Desvantagens da Wise:
- Não oferece conta multimoeda: O Wise não oferece conta multimoeda, o que significa que você só pode ter saldo em uma moeda por vez.
- Cartão de débito internacional não disponível em todos os países: O cartão de débito internacional do Wise não está disponível em todos os países.
- Limite de transferências mensais: Há um limite mensal para transferências internacionais, o que pode ser um problema para quem faz grandes transferências.
- Nomad: Ideal para quem busca um serviço sem taxas de transação internacionais e conta multimoeda, mas não se importa com limites de transações e suporte ao cliente limitado.
- Wise: Ideal para quem busca uma taxa de conversão de câmbio transparente, transferências internacionais rápidas e suporte ao cliente multilíngue, mas não se importa com a falta de conta multimoeda e cartão de débito internacional em alguns países.
A melhor maneira de escolher entre o Nomad e o Wise é comparar as taxas, funcionalidades e limites de cada serviço e avaliar qual se encaixa melhor nas suas necessidades. Você também pode experimentar os dois serviços para ver qual você prefere.
É importante lembrar que esta é apenas uma opinião imparcial e que a escolha final depende das suas necessidades e prioridades individuais.
Se for abrir a conta na Nomad, não se esqueça de usar o CUPOM PARTIUSERNOMADE para GANHAR CASHBACK na sua primeira remessa:
Se for abrir a conta na Wise, não precisa do cupom. É só clicar no botão abaixo e seguir o passo a passo.
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